REPUBBLICA ITALIANA
IN NOME DEL POPOLO ITALIANO
LA CORTE DI APPELLO DI BOLOGNA
Sezione II Civile
Riunita in Camera di Consiglio nelle persone dei seguenti Magistrati
- dott. Giampiero Fiore Presidente
- dott. Anna Maria Rossi Consigliere
- dott. Nicola Bellotti Giudice Ausiliario Relatore ha pronunciato la seguente

SENTENZA nella causa civile di appello iscritta al n. R.G. 2085/2022 trattenuta in decisione all'udienza collegiale del 26.11.2024
promossa da:
, , Parte_1 Parte_2 Parte_3 [...] on gli avv.ti GIAMPIERO PINO e NICCOLÒ PINO con domicilio eletto Parte_4 in VIA GUIDO MONACO 16 52100 AREZZO
- appellanti –
contro on l'Avv. PIETRO Controparte_1 Controparte_2
PLACHESI con domicilio eletto presso il suo studio in FORLÌ VIA MATTEOTTI N° 97
-appellati -
contro
, , , CP_3 Controparte_4 CP_5 CP_6
, QUALI EREDI DELLA SIG.RA con l'Avv.
[...] Parte_5
con domicilio eletto in VIA CHIARAMONTI, 12 47521 CESENA CP_5
(FC)
-appellati – contro
CP_7 CP_8 Controparte_9 10
[...]
- appellati contumaci -
1 .- AZ LIFE DAC. con l'avvocato BUCCI Controparte_11
ANDREA e con domicilio eletto in GALLERIA DEL LEONE 2 40125 BOLOGNA
- appellata –
in punto di: appello avverso la sentenza emessa dal Tribunale di Forlì n. 1029/2022 del
28/11/2022
CONCLUSIONI
Conclusioni delle parti come in atti.

LA CORTE udita la relazione della causa riferita dal relatore G.A. dott. Nicola Bellotti;
udita la lettura delle conclusioni prese dai procuratori delle parti;
letti ed esaminati gli atti e i documenti del processo, ha così deciso:
SVOLGIMENTO DEL PROCESSO
Con sentenza n. n. 1029/2022 il Tribunale di Forlì, definitivamente decidendo nella causa n.
1407/2020 R.G. promossa da Controparte_1 Controparte_2
ovvero ,
[...] Parte_6 CP_3 [...]
, e , nei confronti di CP_4 CP_5 Controparte_6
. - AZ LIFE DAC., Controparte_11 Controparte_10
, , CP_7 CP_8 Parte_1 CP_12 [...]
, Parte_2 Parte_3 Parte_4 [...]
ha così deciso: CP_13 Controparte_9
In accoglimento delle domande attoree, dichiara tenuta e condanna Controparte_11
l pagamento:
[...]
- In favore di ella somma di € 40.881,43, oltre ad interessi Controparte_1
moratori dal 28 febbraio 2019;
- In favore di della somma di € 40.881,43, oltre ad Controparte_2
interessi moratori dal 28 febbraio 2019;

2 - In favore di , , Controparte_4 CP_3 Parte_7
, della somma di €
[...] Parte_8
40.881,43, oltre ad interessi moratori dal 28 febbraio 2019;
- Rigetta le restanti domande attoree;

- Dichiara tenuta e condanna alla restituzione in favore di CP_7 [...] della somma di € 11.108,94, oltre ad interessi legali dalla Controparte_11
data della domanda di ripetizione al saldo;

- Dichiara tenuto e condanna alla restituzione in favore di CP_8 [...] ella somma di € 11.108,94, oltre ad interessi legali dalla Controparte_11
data della domanda di ripetizione al saldo;

- Dichiara tenuta e condanna alla restituzione in favore di Controparte_9 della somma di € 11.108,94, oltre ad interessi Controparte_11
legali dalla data della domanda di ripetizione al saldo;

- Dichiara tenuto e condanna alla restituzione in favore di Parte_2 della somma di € 38.881,32, oltre ad interessi Controparte_11
legali dalla data della domanda di ripetizione al saldo;

- Dichiara tenuto e condanna lla restituzione in favore di Parte_4 [...]
della somma di Euro 52,767,50, oltre ad interessi legali Controparte_11
dalla data della domanda di ripetizione al saldo;

- Dichiara tenuto e condanna lla restituzione in favore di Parte_3 [...]
della somma di Euro 52,767,50, oltre ad interessi legali Controparte_11
dalla data della domanda di ripetizione al saldo;

- Dichiara tenuta e condanna al pagamento in Controparte_11
favore di Controparte_1 Controparte_2 CP_4
, , ED delle
[...] CP_3 CP_5 Controparte_6
spese di giudizio;

- Compensa le restanti spese tra tutte le parti.
I ricorrenti agivano in giudizio lamentando l'erronea liquidazione effettuata da
[...]
della polizza vita sottoscritta da Controparte_11 Persona_1
3 sorella e zia dei ricorrenti, nubile e senza figli, deceduta in data 9 agosto 2018 senza Per_2 lasciare alcuna disposizione testamentaria, nella quale indicava quale beneficiari “gli eredi legittimi”.
Deducevano l'errata e parziale liquidazione della polizza, effettuata per 15 quote uguali di €
66.207,86 ciascuna, anziché in 9 quote nel rispetto dei diversi gradi di parentela, nonché la violazione delle norme successorie nella suddivisione operata da con conseguente CP_11
violazione del diritto delle sorelle ricorrenti , Controparte_1 Parte_5
e del nipote ricorrente . Controparte_2
Chiedevano pertanto la condanna di e alla restituzione CP_7 CP_8
della somma eccedente la quota collettivamente di loro spettanza di 1/9 (1/18 ciascuno), pari ad € 10.663,11, e alla Controparte_9 Controparte_13
restituzione della somma eccedente la quota collettivamente di loro spettanza di 1/9 (1/18 ciascuno) pari ad € 10.663,11; di , , Parte_2 CP_12
, e , alla restituzione della Parte_1 Parte_3 Parte_4
somma eccedente la quota collettivamente di loro spettanza di 1/9, segnatamente di ¼ ciascuno per , E , pari Parte_2 CP_12 Parte_1 ad € 38.435,49, di 1/8 ciascuno E Parte_3 Parte_4
(pronipoti, figli della sorella premorta , pari 52.321,68, e dunque la condanna Parte_9
.-AZ LIFE DAC., in persona del legale Controparte_11
rappresentante e , in solido, a ripetere ex art. 2033 c.c. le maggiori Controparte_10
somme erroneamente versate ai nipoti ed ai pronipoti convenuti ed a risarcire i danni, da liquidarsi in separata sede o in via equitativa, condannando, altresì, , CP_7 CP_8
, ,
[...] Controparte_9 Controparte_13 [...]
, , , e Parte_2 CP_12 Parte_1 Parte_3
, ciascuno per quanto dovuto o, in ipotesi, in via solidale con Parte_4
. e , in Controparte_11 CP_14 Controparte_10
proporzione a quanto da ciascuno ricevuto in eccedenza, a restituire ex art. 2036, 2° comma c.c. a conguaglio delle quote di diritto a ciascuno dei ricorrenti la somma di euro 44.427,88, oltre al risarcimento dei danni da liquidarsi a ciascuna/o in questa o in separata sede, anche ai sensi dell'art. 96 c.p.c.
Si costituivano , , Parte_1 Parte_2 Parte_3
e chiedendo il rigetto delle domande avanzate nei propri confronti Parte_4 eccependo la correttezza del “procedimento liquidatorio”: trattandosi di polizza vita non
4 ricadente in successione, con conseguente impossibilità di ritenere applicabili le norme successorie, trattandosi di diritti di credito acquisiti iure proprio.
eccepiva il proprio difetto di legittimazione passiva, nonché il Controparte_10
difetto di legittimazione attiva.
deduceva l'applicabilità delle condizioni Controparte_11
generali di contratto di cui al documento allegato alla comparsa e la conseguente infondatezza nel merito delle avverse domande;

Deduceva la correttezza dell'operato della società assicuratrice, che veniva indotta in errore dal doloso comportamento della propria consulente, Controparte_10
Avanzava pertanto domanda subordinata di manleva nei confronti dei restanti resistenti nel caso in cui potessero trovare accoglimento le domande dei ricorrenti.
Formulava altresì domanda di ripetizione nei confronti dei soggetti percipienti una somma maggiore di quanto risultasse di loro spettanza all'esito del giudizio.
Si costituivano altresì E CP_7 CP_8 CP_9
contestando le pretese dei ricorrenti ed eccependo il proprio difetto di
[...]
legittimazione passiva, deducendo la correttezza della procedura liquidatoria, avvenuta mediante ripartizione tra i quindici eredi legittimi.
In sede di prima udienza veniva dichiarata l'estinzione del giudizio nei confronti di
[...]
ed e venivano autorizzate le chiamate a manleva CP_13 CP_12
Cont avanzate da
Veniva convertito il rito da sommario in ordinario e accolto l'ordine di esibizione richiesto Cont dagli attori nei confronti di
La sentenza del Tribunale di Forlì che ha deciso nei termini di cui sopra, è stata impugnata a
, , Parte_1 Parte_2 Parte_3 [...]
, che hanno chiesto la riforma della pronuncia e il rigetto della domanda proposta Pt_4
in primo grado, sulla base dei seguenti motivi:

1 - Errata liquidazione effettuata dal Tribunale di Forlì per: a) l'errata applicazione delle norme di suddivisione delle quote;
b) errore di calcolo.
Si costituiva .- , concludendo: Controparte_11 CP_14
In caso di accoglimento dell'appello:
Accertare e dichiarare il diritto della Società a ripetere ex art. 2033 c.c. nei confronti dei signori , , , CP_3 Controparte_4 CP_5
E Controparte_6 Controparte_1 Controparte_2
e somme a loro pagate in forza della sentenza impugnata ed eccedenti quanto
[...]
5 loro spettante, con riserva di agire per la medesima ripetizione nei confronti delle signore
E e Parte_10 Parte_11 Parte_12 quindi per l'effetto (a) condannare E Controparte_1 Controparte_2
ciascuno, a restituire la somma di € 40.881,43, oltre interessi moratori pari €
[...]
12.374,21 ovvero la diversa di giustizia;
(b) condannare, in via solidale, CP_4
, , ED a
[...] CP_3 CP_5 Controparte_6 restituire la somma di € 40.881,43, oltre interessi moratori pari € 12.463,81, ovvero la diversa di giustizia;
Cont
In ogni caso, accertare e dichiarare il diritto di ripetere ex art. 2033 c.c. nei confronti di Controparte_1 Controparte_2 CP_4
, , , ,
[...] CP_3 CP_5 Controparte_6 [...]
E , CP_7 CP_8 Controparte_9 Parte_1
, e somme Parte_2 Parte_13
in eccedenza rispetto a quanto dovesse risultare loro dovuto a qualsiasi titolo, condannandoli di conseguenza;

In via incidentale, riformare la sentenza nella parte in cui:

1 - Dichiara la Società tenuta al pagamento in favore dei sig.ri Controparte_1
, , Controparte_2 Controparte_4 CP_3
, degli interessi moratori dal 28 febbraio Parte_7
2019 al saldo;
volendo la Corte stabilire per contro la sola debenza degli interessi compensativi;
Cont

2 - Rigetta la domanda di manleva svolta da nei confronti della sig.ra 10
volendo la Corte accogliere detta domanda;

[...]
6 state approvate e decise qualche anno prima per la liquidazione di uguale polizza del fratello
, deceduto nel 2014. Persona_3
Deducevano la natura di tale documento quale di atto negoziale unilaterale a contenuto patrimoniale (1324 c.c.) recettizio e quindi produttivo di effetti ex art. 1334 c.c., regolarmente consegnato ad AF Spa., unitamente ad altri documenti, per il tramite dell'agente 10
.
[...]
Si costituivano e Controparte_1 Controparte_2 chiedendo il rigetto dell'impugnazione e la conferma della sentenza appellata.
CP_7 CP_8 Controparte_9 10 imanevano contumaci.
[...]
La causa è stata decisa sulle conclusioni precisate dalle parti all'udienza del 26.11.2024 con assegnazione di termini per comparse conclusionali e memorie di replica.
MOTIVI DELLA DECISIONE
Condensando i diversi orientamenti succedutisi nel tempo, con S.U. n. 11421/2021 è stato affermato che “La designazione generica degli «eredi» come beneficiari di un contratto di assicurazione sulla vita, in una delle forme previste dal secondo comma dell'art. 1920 c.c., comporta l'acquisto di un diritto proprio dei vantaggi dell'assicurazione da parte di coloro che, al momento della morte del contraente, rivestano tale qualità in forza del titolo della astratta delazione indicata all'assicuratore per individuare i creditori della prestazione.
La designazione generica degli «eredi» come beneficiari di un contratto di assicurazione sulla vita, in difetto di una inequivoca volontà del contraente in senso diverso, non comporta la ripartizione dell'indennizzo tra gli aventi diritto secondo le proporzioni della successione ereditaria, spettando a ciascuno dei creditori, in forza della eadem causa obligandi, una quota uguale dell'indennizzo assicurativo”.
Allorché uno dei beneficiari di un contratto di assicurazione sulla vita premuore al contraente, la prestazione, se il beneficio non sia stato revocato o il contraente non abbia disposto diversamente, deve essere eseguita a favore degli eredi del premorto in proporzione della quota che sarebbe spettata a quest'ultimo”
Lo scrutinio di fondatezza della a censura di parte appellante è incentrato sull'accezione di
“premorienza” indicata dalla enunciazione del principio dalla S.C.
Orbene, posto quale punto fermo la qualifica di diritto iure proprio in capo ai beneficiari siccome di natura contrattuale, parrebbe prima facie incongruo il riferimento alla
7 concomitante applicabilità dell'istituto successorio della rappresentazione nel caso di
“premorienza” di uno dei beneficiari di un contratto di assicurazione sulla vita.
La lettura della parte motiva della sentenza citata è di spunto per l' individuazione della qualità di “erede legittimo” beneficiario della prestazione assicurativa, identificato nel soggetto rivestito dell' astratta qualifica di erede legittimo al momento del decesso del contraente, nel cui patrimonio confluisce il beneficio promanante dall'assicurazione.
Da quanto precede, si deve ritenere che nel caso che al momento della stipula dell'assicurazione da parte del contraente, un soggetto facente parte dell'asse ereditario non fosse più in vita, questi non potrebbe esser designato quale beneficiario, e come take escluso dal novero degli aventi diritto all'indennizzo.
Poiché alcun diritto proprio avevano acquistato deceduta in data Persona_4
09/06/2001 e deceduta in data 25/08/2004 , dalle designazioni contenute nel Parte_9 contratto del' 11 maggio 2015, non vi era spazio per applicare il secondo comma dell'art. 1412 c.c., ovvero per ravvisare una trasmissione per "rappresentazione" agli eredi di
[...]
e di dei vantaggi dell'assicurazione nella medesima quota che Per_4 Parte_9
sarebbe spettata a ciascuna di esse.
Come già al momento delle designazioni, al momento della morte di
[...]
avvenuta il 9 agosto 2018, rivestivano la qualità astratta di «eredi Persona_5
legittimi» sia e sia Controparte_1 Controparte_2
, , discendenti di Parte_1 Parte_2 Persona_4
sorella deceduta, sia E (pronipoti figli di Parte_3 Parte_4
figlia di ) subentrati nel luogo e nel grado della Parte_9 Persona_4
loro ascendente, e perciò da intendere essi stessi come «eredi», tanto più agli effetti di cui all'art. 1920, secondo comma, c.c., e cioè al fine di individuare i creditori della prestazione assicurativa (così S.U. 11421/2021).
L'indennizzo non va dunque ripartito in ragione delle rispettive quote di spettanza dei beni caduti in successione: perciò a ciascuno dei quindici eredi beneficiari dei vantaggi dell'assicurazione spetta una quota uguale, il cui pagamento ciascuno di loro può esigere dall'assicurazione.
Ciò detto, occorre esaminare la valenza del documento in data 10.10.2018 riportante la richiesta di liquidazione per quote, “ secondo asset ereditario”.
Gli odierni appellanti contestano il valore di detto modulo liquidatorio sottoscritto da tutti gli eredi, deducendone la inidoneità dello stesso a costituire un valido accordo tra i
8 beneficiari, in ragione del quale alcuni di essi avrebbero parzialmente rinunciato ad un diritto di credito che, invece, sarebbe rimasto immutato rispetto al momento genetico.
Detto documento, è configurabile come atto negoziale unilaterale a contenuto patrimoniale (1324 c.c.), recettizio e quindi produttivo di effetti ex art. 1334 c.c., e consegnato ad AF Spa., unitamente ad altri documenti, per il tramite dell'agente 10
.
[...]
Lo stesso, sottoscritto in calce da tutti i 15 eredi, è come tale da ritenersi come espressione della volontà di ciascuno dei sottoscrittori di ricevere la liquidazione in base alla percentuale ivi indicata, corrispondente alla suddivisione del capitale per stirpi (come peraltro già in precedenza avvenuto in seguito al decesso del fratello Persona_3
nel 2014), e produttivo di effetti nei confronti del destinatario (AF), che liquidando le coite nella misura indicata dalla richiesta di liquidazione, si è resa adempiente nei confronti di ciascuno dei beneficiari.
Da quanto precede segue che la domanda dei ricorrenti è meritevole di accoglimento, e pertanto la ripartizione delle quote di cui alla sentenza confermata, seppure con diversa motivazione rispetto a quella di cui al provvedimento impugnato.
Con assorbimento di ogni ulteriore profilo di censura della sentenza gravata.
Le spese seguono la soccombenza, liquidate come da dispositivo.
AF con il primo motivo in via incidentale si duole della condanna la al pagamento degli interessi moratori, dalla data di costituzione in mora (28 febbraio 2019) al saldo, deducendo il vizio di ultra-petizione, posto che la domanda di parte attrice aveva ad oggetto soltanto gli interessi compensativi.
Il motivo è meritevole di accoglimento, attesa la qualità di terzi dei beneficiari, ai quali pertanto spetta solamente la percezione degli interessi legali dalla data della messa in mora al saldo.
Cont
Da cui il diritto di lla ripetizione di quanto corrisposto in eccedenza alla misura degli interessi legali dovuti sulle somme versate.
Cont
Con il secondo motivo i duole del mancato accoglimento della domanda di manleva formulata nei confronti di . Controparte_10
Cont
Deduce la mancata valorizzazione della difesa di da cui si evince la responsabilità della per violazione da parte dell'art. 159, IV co. del Regolamento 10
Intermediari, per non avere la consulente verificato l'identità dei clienti, prima di raccoglierne le firme.
9 Posto che non vi è prova dell' apocrifia delle sottoscrizione, va osservato che dagli atti si evince che AF ha ricevuto le contestazioni in ordine alla liquidazione fin dal febbraio
2019, e che il criterio di liquidazione era già stato indicato dalla stessa CP_11
Di conseguenza, non è ravvisabile alcun profilo di responsabilità della terza chiamata.
Peraltro, la domanda svolta da nei confronti di non può esser comunque CP_11 10 accolta, attesa la genericità della medesima, per mancata osservanza dell'onere di allegazione gravante sul danneggiato (Cass. n. 691 del 18/01/2012).
Il motivo non è meritevole di accoglimento.
Privo di pregio è il terzo motivo di gravame incidentale, avente ad oggetto la
Cont regolamentazione delle spese di lite, attesa ,a+la condotta di che ha disertato la mediazione.
La conferma della liquidazione delle quote operata dalla sentenza impugnata, seppure con riformulazione della motivazione della decisione, rende il motivo non meritevole di accoglimento.
Le spese del grado tra e le altri parti del processo seguono la Controparte_11
soccombenza, correlata allo scaglione relativo alla liquidazione degli interessi.
Nulla per le spese riguardo a TI , non avendo la medesima svolto 10
difese.


P.Q.M.


La Corte, pronunciando sull'appello proposto da , Parte_1 Parte_2
, e dell'appello incidentale
[...] Parte_3 Parte_4
proposto da avverso la sentenza del Tribunale Controparte_11
di Forlì n. 1029/2022 , ogni altra istanza disattesa o assorbita, così dispone:
- Rigetta l'appello principale;

- In parziale accoglimento dell'appello incidentale, condanna da Controparte_11
al pagamento a favore di
[...] Controparte_1 [...]
ovvero , Controparte_2 Parte_6 CP_3
, e , Controparte_4 CP_5 Controparte_6 [...]
, , CP_7 CP_8 Parte_1 CP_12 [...]
, Parte_2 Parte_3 Parte_4 [...]
degli interessi legali sulle somme CP_13 Controparte_9
corrisposte dalla data della messa in mora al saldo;

- Condanna Controparte_1 Controparte_2 [...]
ovvero , , Parte_6 CP_3 Controparte_4
10 e , CP_5 Controparte_6 CP_7 CP_8
, , , Parte_1 CP_12 Parte_2 [...]
Parte_3 Parte_4 Controparte_13 CP_9
lla restituzione a favore di
[...] Controparte_11
delle somme percepite in eccedenza alla misura degli interessi legali dovuti sulle somme da quest'ultima versate;

- Condanna gli appellanti alla refusione a favore di e Controparte_1 [...] delle spese del presente grado di giudizio, liquidate in € Controparte_2
4.217,00 , oltre accessori, Iva e cpa come per legge;

- Condanna gli appellanti alla refusione a favore di , CP_3 CP_4
, , , QUALI EREDI DELLA
[...] CP_5 Controparte_6
SIG.RA delle spese del presente grado di giudizio, liquidate in € Parte_5
4.217,00 , oltre accessori, Iva e cpa come per legge;

- Condanna gli appellanti alla refusione a favore di Controparte_11
.-, delle spese del presente grado di giudizio , liquidate in € 4.217,00 , oltre accessori,
[...]
Iva e cpa come per legge;

Compensa le spese del grado tra le altre parti del giudizio.
Conferma per il resto la sentenza impugnata.
Sussistono i presupposti di cui all'art. 13 comma 1quater DPR n. 115/2002, come introdotto dalla L. n. 228/2012, per il pagamento di un ulteriore importo a titolo di contributo unificato pari a quello dovuto per l'impugnazione nel caso di integrale rigetto dell'impugnazione per la parte che l'ha proposta.
Così deciso dalla seconda sezione della Corte di Appello di Bologna nella Camera di
Consiglio del 4 marzo 2025
Il Giudice Ausiliario Relatore Il Presidente
dott. Nicola Bellotti dott. Giampiero Fiore

11 1. DA COMPARE FOOTNOTE PAGES

3 - Condanna la Società a rifondere le spese di lite in favore dei sig.ri
[...]
, CP_1 Controparte_2 Controparte_4
, ED;
volendo la Corte CP_3 CP_5 Controparte_6
disporre la compensazione delle spese di lite del primo grado di giudizio.
Si costituivano , , , CP_3 Controparte_4 CP_5
, preliminarmente eccependo l'inammissibilità dell'appello per Controparte_6
difetto di specificità in violazione dell'art 342 c.p.c..
Nel merito, chiedendo il rigetto del gravame e la conferma della sentenza impugnata.
In particolare, deducevano l'avvenuta accettazione da parte dei beneficiari delle quote determinate nel modulo predisposto da AF Spa., con suddivisione dell'indennizzo “in base all'asse ereditario” e con le percentuali corrispondenti ai gradi di parentela, così come erano