N. R.G. 39714/2023
REPUBBLICA ITALIANA
IN NOME DEL POPOLO ITALIANO
Il Tribunale Ordinario di Milano
Sesta Sezione Civile
In persona del giudice unico Dott.ssa CH AR ha emesso la seguente
S E N T E N Z A nella causa di primo grado iscritta al n. 39714/2023 ruolo generale per gli affari contenziosi dell'anno 2023 rimessa in decisione all'udienza del 18.11.2025 e vertente
TRA
Codice Fiscale Parte_1 C.F._1 rappresentato e difeso, in forza di procura speciale alle liti per scrittura privata autenticata ex art. 83 c.p.c., dall'avv. Alberto
Bottinelli, con studio in Milano, Via Marcello Malpighi n. 4, presso il quale elegge domicilio;
attore
E
(C.F.: , in persona dell'avv. Controparte_1 P.IVA_1
giusti poteri conferiti con procura del 29/12/2015 Rep. CP_2
n. 13605 Racc. n. 5200 del notaio dott. Persona_1
, nella sua qualità di Responsabile Legale, Societario e
[...]
Reclami di rappresentata e difesa, per delega Controparte_1 in calce al presente atto, dal prof. avv. Michele Vietti con studio in Torino via Vittorio 6 convenuto
E
(C.F.: , Controparte_3 C.F._2 rappresentato e difeso dal Prof. Avv. Stefano Loconte, ed pagina 1 di 9 elettivamente domiciliato presso il Suo Studio in Milano Via
Fatebenefratelli 10, giusta procura alle liti conferita ai sensi dell'art. 83, in atti convenuto
Conclusioni per parte attrice
In via principale e nel merito, previo ogni più opportuno accertamento e declaratoria del caso e di legge: accertato e dichiarato che, in forza del testamento olografo datato
1° gennaio 2015, pubblicato in data 7 luglio 2021 dal Notaio dott.
iscritto presso il Collegio Notarile di Milano, Rep. Persona_2
n. 264927, Racc. n. 72288, unica beneficiaria della polizza
[...] denominata “Base sicura” n. 7100536913, con Controparte_1 decorrenza dal 15 novembre 2013, era la signora di Persona_3 cui il ricorrente è l'unico erede, condannare Controparte_1
, in persona del legale rappresentante pro tempore, Codice
[...]
Fiscale , Partita IVA con sede in 20159 P.IVA_1 P.IVA_2
Milano, Viale Stelvio 55/57, a corrispondere al signor Parte_1 il capitale assicurato, con rivalutazione e prestazioni
[...] aggiuntive, dovuto in forza della suddetta polizza;
accertata e dichiarata la responsabilità contrattuale e/o extracontrattuale di relativamente ai Controparte_1 fatti di cui in narrativa del presente atto, condannare la stessa in persona del legale rappresentante pro Controparte_1 tempore, Codice Fiscale Partita IVA con P.IVA_1 P.IVA_2 sede in 20159 Milano, Viale Stelvio 55/57, al risarcimento di tutti i danni subiti dal ricorrente e quantificati nella somma di € 12.584,88 ovvero in quella diversa, maggiore o minore somma che risulterà dovuta in corso di causa anche in via equitativa, oltre interessi e rivalutazione monetaria dal dovuto al saldo effettivo.
In via subordinata, previo ogni più opportuno accertamento del caso e di legge, condannare comunque in persona Controparte_1 del legale rappresentante pro tempore, Codice Fiscale P.IVA_1
Partita IVA , con sede in 20159 Milano, Viale Stelvio P.IVA_2
pagina 2 di 9 55/57, a corrispondere al signor la somma Parte_1 di € 129.843,28, o quella diversa, maggiore o minore somma che risulterà dovuta in corso di causa, anche in via equitativa, oltre interessi e rivalutazione monetaria dal dovuto al saldo effettivo.
Conclusioni per parte convenuta
Voglia l'Ill.mo Tribunale adito, disattesa ogni contraria istanza ed eccezione:
Nel merito, in via principale: respingere tutte le domande proposte dal ricorrente nei confronti di e, per l'effetto, dichiarare che nessuna Controparte_1 somma è dovuta ad alcun titolo da parte della resistente in suo favore e assolvere quest'ultima da ogni pretesa avversaria;

In via subordinata: nella denegata ipotesi di accoglimento totale o parziale delle domande avversarie:
- dichiarare tenuto e condannare alla Controparte_3 restituzione, in favore del ricorrente, degli importi che fossero ritenuti percepiti in eccesso rispetto a quanto dovuto, nella misura che verrà accertata in corso di causa, oltre interessi dalla domanda al saldo;

- in ogni caso dichiarare tenuto e condannare Controparte_3
a manlevare e tenere indenne la conchiudente da ogni eventuale condanna di pagamento in favore del ricorrente;

In ogni caso: con il favore delle spese di lite, oltre rimborso forfetario 15%, C.P.A. e I.V.A. come per legge.
Conclusioni per la terza chiamata nel merito ed in via principale respingere integralmente le domande proposte dal ricorrente Sig. e dichiarare, Parte_1 con ogni e più opportuno provvedimento, che:
a) il Sig. è l'unico beneficiario Controparte_3 della polizza "Base sicura" n. 7100536913, quale unico erede testamentario della contraente/assicurata Sig.ra Persona_4
;
[...]
pagina 3 di 9 b) il ricorrente Sig. non vanta alcun Parte_1 diritto sulla prestazione assicurativa.
Sempre nel merito, respingere integralmente le domande proposte dalla resistente/terzo chiamante nei confronti Controparte_1 del Sig. e dichiarare, con ogni e Controparte_3 più opportuno provvedimento, che la liquidazione della prestazione assicurativa per euro 129.843,28 è avvenuta legittimamente in data

8.10.2021 in favore dell'avente diritto.
In via subordinata, nella denegata e non concessa ipotesi di accoglimento, anche parziale, delle domande del ricorrente dichiarare che le stesse devono essere integralmente soddisfatte da
[...] quale unica obbligata e nulla può essere Controparte_1 imputato al terzo chiamato, Sig. CP_3
In ogni caso, con condanna della parte soccombente (ricorrente e/o al pagamento in favore del Sig. Controparte_1 [...] delle spese, competenze e onorari del Controparte_3 presente grado di giudizio, oltre rimborso forfettario, spese generali (15%), IVA e CPA come per legge.
RAGIONI DI FATTO E DI DIRITTO DELLA DECISIONE
Il presente giudizio veniva introdotto da Parte_1 per chiedere che (di seguito anche Controparte_1
) fosse condannata a liquidargli il capitale assicurato, con CP_1 rivalutazione e prestazioni aggiuntive, in forza della polizza
[...]
denominata “Base sicura” n. 7100536913. Controparte_1
Parte attrice, a sostegno della domanda, deduceva: che in data 26 marzo 2021 era deceduta a Milano la signora Persona_4
che la medesima, con testamento olografo datato 1°
[...] gennaio 2015, pubblicato in data 7 luglio 2021 aveva legato alla signora il conto Titoli conto Corrente e Persona_5 assicurativi a me intestati presso la Banca ES San Paolo di
Milano via De Amicis”; che l'attore era erede universale della signora deceduta il 29 gennaio 2022 ed era Persona_5 pertanto subentrato nei diritti derivanti alla signora in Persona_5
pagina 4 di 9 forza della disposizione testamentaria della signora;
che CP_3 quest'ultima all'epoca del decesso era titolare presso Banca ES
San Paolo S.p.A. di un portafoglio finanziario che includeva due polizze vita, una accesa con e denominata Controparte_1
“Base sicura”, con decorrenza dal 15 novembre 2013, l'altra con
ES OL Life d.a.c. n. 20000025303 con decorrenza dal 28 marzo 2012; che mentre ES OL Life d.a.c. aveva regolarmente liquidato la polizza all'attore in data 22 marzo 2023,
[...] aveva erroneamente liquidato in data 8 ottobre Controparte_1
2021 l'importo di euro 129.843,28 al signor Controparte_3
, ignorando colposamente la disposizione testamentaria di
[...] cui sopra;
che, per altro, l'attore, per poter visionare la polizza, aveva dovuto agire in via cautelare, sostenendo un esborso di euro
12.584,88 di cui chiedeva la corresponsione da parte della società convenuta a titolo di risarcimento. costituendosi chiedeva che le domande Controparte_1 attoree fossero rigettate. Sosteneva infatti: che nel contratto di assicurazione la Contraente aveva designato quali beneficiari i propri eredi testamentari o, in mancanza, gli eredi legittimi;
che, pertanto, la Compagnia aveva liquidato il capitale in favore del signor unico beneficiario della prestazione assicurativa CP_3 in quanto unico erede testamentario dell'Assicurata; che la polizza non era menzionata nel testamento né la generica locuzione “e assicurativi” poteva essere interpretata come revoca implicita della designazione contrattuale ex art. 1921 cod. civ., a beneficio della legataria La Compagnia chiedeva in ogni caso Persona_5 che, nel caso di accoglimento delle domande attoree, CP_3 fosse condannato a manlevare e tenere indenne la Compagnia
[...] anche restituendo quando ricevuto. chiedeva che le domande proposte da Controparte_3 [...] fossero rigettate sostenendo che il medesimo non Parte_1 aveva alcun diritto sulla prestazione assicurativa della polizza n.
7100536913. Sosteneva in particolare che il legato disposto in favore pagina 5 di 9 di avente ad oggetto genericamente "conto Persona_5
Titoli conto Corrente e assicurativi", non poteva considerarsi idoneo a modificare la specifica designazione beneficiaria contenuta nel contratto di assicurazione.
Tanto premesso, la domanda avanzata dall'attore merita accoglimento nei limiti di seguito indicati.
Come noto, in base agli articoli 1920 c.c. e 1921 c.c., la designazione del beneficiario nell'assicurazione sulla vita a favore di un terzo può essere fatta nel contratto, o con successiva dichiarazione scritta comunicata all'assicuratore, o per testamento e con le medesime modalità può avvenirne la revoca.
Inoltre, ai sensi dell'art. 1920 c.c. “Equivale a designazione l'attribuzione della somma assicurata fatta nel testamento a favore di determinata persona”. Pertanto, dalla lettura congiunta delle norme, oltre che al fine di un'interpretazione del testamento aderente alla volontà del redattore, deve desumersi che la disposizione testamentaria attributiva della somma assicurata in favore di un nuovo soggetto vada letta come manifestazione della volontà del testatore di revocare la precedente designazione.
Nel caso di specie, la signora nel testamento olografo CP_3 datato 1° gennaio 2015, pubblicato in data 7 luglio 2021 scriveva:
“Lego ad il conto Titoli conto Corrente e Persona_6 assicurativi a me intestati presso la Banca ES San Paolo di
Milano via De Amicis”.
Presso il gruppo la signora aveva contratto due CP_1 Persona_5 polizze vita, una, quella per cui è causa, con Controparte_1
denominata “Base sicura”, con decorrenza dal 15 novembre 2013,
[...]
e l'altra con ES OL Life d.a.c. n. 20000025303 con decorrenza dal 28 marzo 2012.
La polizza in oggetto indicava quali destinatari del capitale in seguito al decesso dell'assicurato gli eredi testamentari o, in mancanza, gli eredi legittimi dell'assicurato, entrambi in parti uguali.
pagina 6 di 9 Ebbene, dalla lettura complessiva delle disposizioni contenute nel testamento di cui sopra, si ricava che la volontà della sig.ra fosse nel senso di attribuire l'importo della polizza CP_3
“Base sicura” a favore della signora e pertanto, per Persona_5 quanto sopra chiarito, di revocare la precedente designazione contrattuale degli eredi.
Ciò si ricava in primo luogo dal dato testuale, in quanto la signora utilizzava espressamente il termine “assicurativi” da CP_3 intendersi come prodotti assicurativi, tra i quali rientra indubbiamente la polizza per cui è causa.
Inoltre, dal testamento emerge la volontà della redattrice di ripartire i beni di cui era titolare presso le diverse banche di cui era cliente conferendo: a , il conto corrente conto Controparte_3 titoli e assicurativi presso la banca Popolare di Bergamo e presso la
Banca Commercio e Industria;
a il conto titoli e Tes_1 assicurativi presso Unicredit e infine, ad CP_4 [...]
il conto titoli conto corrente e assicurativi presso la Persona_5
Banca ES San Paolo di Milano via De Amicis.
A fronte di quanto sopra, appare implausibile che la signora abbia voluto escludere da tale attribuzione, di carattere CP_3 evidentemente generale rispetto a tutto quanto di sua spettanza presso i diversi Istituti bancari, la somma assicurata con la polizza per cui è causa;
né tale volontà può ricavarsi, come sostengono e il sig. , dall'utilizzo di termini non del tutto CP_1 CP_3 confacenti con la polizza quali “lego” o “a me intestati”, in quanto ciò presupporrebbe la padronanza, non dimostrata, da parte della redattrice di concetti tecnico giuridici.
Per quanto sopra, la Banca convenuta deve essere condannata a versare all'attore il capitale di cui alla polizza “Base sicura” n.
7100536913 all'epoca del decesso della sig.ra . Tale CP_3 importo deve ritenersi coincidente, in mancanza di specifici rilievi sul punto, tanto da parte attrice che da , con la somma già CP_1 versata da in favore di , pari ad euro CP_1 Controparte_3
pagina 7 di 9 129.843,28, oltre interessi legali dalla prima richiesta di liquidazione in data 16 febbraio 2023 al saldo. Trattandosi di debito avente sin dall'origine ad oggetto una somma di denaro non è dovuta la rivalutazione.
Il versamento eseguito da nei confronti di CP_1 CP_3
risulta pertanto indebito e di conseguenza quest'ultimo
[...] dovrà restituire la somma ricevuta ad oltre interessi legali CP_1 dalla domanda di ripetizione al saldo, come richiesto.
Non può essere invece riconosciuta all'attore la rifusione delle spese legali sostenute per il ricorso ex art. 700 c.p.c. per ottenere la documentazione contrattuale da in quanto tali spese CP_1 avrebbero dovuto eventualmente essere richieste nel medesimo giudizio che, invece, dopo la consegna della documentazione veniva abbandonato.
Le spese di lite del presente procedimento tra l'attore e CP_1 comprese le spese di mediazione, seguono la soccombenza e si liquidano come da dispositivo in base ai parametri del d.m. 147/2022 ai valori medi, quanto alla fase introduttiva e di studio e minimi quanto alla fase istruttoria, solo documentale e decisoria, svolta con le modalità del rito semplificato.
Si ritiene di compensare le spese di lite tra Controparte_3
e considerato che svolgevano le stesse difese rispetto alla CP_1 debenza della somma in favore del sig. CP_3

P.Q.M.


Il Tribunale di Milano, ogni altra domanda, istanza disattesa condanna a corrispondere al signor Controparte_1 [...]
la somma di € 129.843,28, oltre interessi legali Parte_1 dal 16 febbraio 2023 al saldo;
condanna a corrispondere a Controparte_3 Controparte_1 la somma di euro 129.843,28 oltre interessi dalla domanda
[...] avanzata nel presente giudizio al saldo;
condanna a corrispondere al signor Controparte_1 [...]
le spese di lite che liquida in euro 1500 per la Parte_1
pagina 8 di 9 fase di mediazione, euro 9142,00 per compensi euro 786,00 per spese oltre iva e cpa;
compensa le spese di lite tra e Controparte_3 [...]
Controparte_1
Milano 18.12.2025
Il Giudice
CH AR
pagina 9 di 9