REPUBBLICA ITALIANA
IN NOME DEL POPOLO ITALIANO
Il Giudice Unico del Tribunale di Bari Quarta se-
zione civile dott. Giuseppe Rana ha pronunciato la seguente
SENTENZA nella causa civile iscritta nel ruolo generale af-
fari contenziosi sotto il numero d'ordine 3371
dell'anno 2019
TRA

(C.F. Parte_1
), P.IVA_1 con il patrocinio dell'avv. DONNO ANTONIO, eletti- vamente domiciliato in VIA PUTIGNANI, 136 BARI- presso il difensore avv. DONNO ANTONIO
ATTORE/I
CONTRO
(C.F. ), Controparte_1 P.IVA_2 con il patrocinio dell'avv. PANZA FABRIZIO e dell'avv., elettivamente domiciliato in VIA SPARANO
DA BARI, 73 null 70122 BARI presso il difensore avv. PANZA FABRIZIO
1 CONVENUTO/I

OGGETTO: Mutuo
All'udienza del 25/06/2025, la causa era riservata per la decisione sulle conclusioni prese dalle par-
ti come da verbale d'udienza e riportate in narra-
tiva.
SVOLGIMENTO DEL PROCESSO
Con atto di citazione del 11.03.2019, la società
ha Parte_1
convenuto in giudizio la Controparte_2
ducendo quanto segue:
- La società in persona Parte_2
del legale rappresentante p.t., sig. Parte_3
[...
, stipulava in data 17.11.2006, con la
[...]
il contratto di mutuo con garanzia CP_3
ipotecaria per l'erogazione di 320.000,00 da rim-
borsare in 15 anni attraverso n°180 rate mensili costanti, rep. 17388 - racc 10133 per atto Dott.
, Notaio in Bari;
Persona_1
- La predetta società stipulava – altresì – in data
11.05.2007, con la il con- Controparte_2
tratto di mutuo con garanzia ipotecaria per
2 l'erogazione di 80.000,00 da rimborsare in 10 anni attraverso n°120 rate mensili costanti, rep. 18038
- racc 10659 per atto Dott. Persona_2
in Bari;

[...]
- Con atto modificativo del 14.06.2011 a ministero del Dott. Notaio in Bari, la Persona_3
società si trasformava Parte_2
nella nuova forma societaria Parte_1
di
[...] Parte_2
Fatte queste premesse in fatto, parte attrice, dopo aver lamentato, con riguardo ai mutui suindicati,
il carattere usurario degli interessi corrispettivi e moratori degli stessi, ha chiesto l'accoglimento delle seguenti conclusioni:
a) accertare e dichiarare l'invalidità e la nullità
totale e/o parziale del contratto di mutuo con ga-
ranzia ipotecaria stipulato in data 17.11.2006 per l'erogazione di 320.000,00 da rimborsare in 15 anni attraverso n°180 rate mensili costanti, rep. 17388
- racc 10133 per atto Dott. No- Persona_1
taio in Bari, per l'illegittima pattuizione ed ap-
plicazione del TEG e/o del tasso moratorio maggiore di quello soglia ai sensi e per gli effetti della
L.108/96;
b) accertare e dichiarare l'invalidità e la nullità
3 totale e/o parziale del contratto di mutuo con ga-
ranzia ipotecaria, stipulato in data 11.05.2007 per l'erogazione di 80.000,00 da rimborsare in 10 anni attraverso n°120 rate mensili costanti, rep. 18038
- racc 10659 per atto Dott. Persona_2
in Bari, per l'illegittima pattuizione ed ap-
[...]
plicazione del TEG e/o del tasso moratorio maggiore di quello soglia ai sensi e per gli effetti della
L.108/96;
c) per l'effetto, previa applicazione dell'art. 1815 c.c. e relativamente al contratto di mutuo con garanzia ipotecaria stipulato in data 17.11.2006
per l'erogazione di 320.000,00 da rimborsare in 15
anni attraverso n°180 rate mensili costanti, rep.
17388 - racc 10133 per atto Dott. Persona_4
di, dichiarare la gratuità del rapporto con la de-
curtazione degli interessi corrispettivi e spese sostenute, con uno storno di una somma a deconto di
€.74.255,18, di cui €.67.197,37 per interessi cor-
rispettivi illegittimamente versati ed €.7.057,81
per spese sostenute, ovvero, in subordine, con una somma a deconto di €.42.277,64 in caso di applica-
zione del tasso legale per l'accertata usurarietà
del tasso moratorio, o di quell'importo maggiore o minore che risulterà giusto ed equo nel corso di
4 causa anche mediante espletanda CTU contabile, il tutto oltre interessi come per legge;

d) per l'effetto, previa applicazione dell'art. 1815 c.c., relativamente al contratto di mutuo con garanzia ipotecaria, stipulato in data 11.05.2007
per l'erogazione di 80.000,00 da rimborsare in 10
anni attraverso n°120 rate mensili costanti, rep.
18038 - racc 10659 per atto Dott. Persona_1
Notaio in Bari, dichiarare la gratuità del rapporto con la decurtazione degli interessi corrispettivi e spese sostenute, con uno storno di €.28.858,45 come emerge nella ridetta perizia di parte, di cui
€.25.495,43 per interessi corrispettivi illegitti-
mamente versati ed €.3.324,14 per interessi di mora illegittimamente versati, ovvero, in subordine, con una somma a deconto di €.20.219,93 in caso di ap-
plicazione del tasso legale per l'accertata usura-
rietà del tasso moratorio, o di quell'importo mag-
giore o minore che risulterà giusto ed equo nel corso di causa anche mediante espletanda CTU conta-
bile, il tutto oltre interessi come per legge;

e) condannare la banca convenuta, in persona del legale rappresentante p.t., ai sensi e per gli ef-
fetti dell'art. 8, comma 5, d.lgs. 4 marzo 2010 n.
28, come modificato dall'articolo 2, comma 35-
5 sexies del D.L. 13 agosto 2011, n. 138, al versa-
mento di una somma di importo corrispondente al contributo unificato dovuto per la mancata ed in-
giustificata adesione al procedimento di mediazione obbligatoria;

f) con vittoria di spese e competenze di causa, da distrarsi in favore del sottoscritto avvocato.
Con comparsa di costituzione e risposta del
15.05.2019, si è costituita la , e Controparte_1
per essa quale mandataria la Controparte_4
eccependo la nullità dell'atto di ci-
[...]
tazione, la legittima pattuizione degli interessi,
la prescrizione di tutte le competenze versate a titolo di interessi nel periodo ante decennio e/o quinquennio rispetto all'epoca di proposizione del-
la lite ex art. 2946 c.c. e 2948 c.c. chiedendo, in conclusione, il rigetto della domanda, con condanna al risarcimento ex art. 96 c.p.c.
La causa -istruita documentalmente, oltre che a mezzo CTU e successiva integrazione- all'udienza del 25 giugno 2025 è stata trattenuta per la deci-
sione, con assegnazione dei termini ex art. 190
c.p.c. nel testo abrogato.
MOTIVI DELLA DECISIONE
In via preliminare, priva di pregio è
6 l'eccezione di nullità dell'atto di citazione per indeterminatezza, reiterata in fase di note conclu-
sive.
Com'è noto, tale nullità si verifica solo quando gli elementi identificatori del diritto fat-
to valere non siano ricavabili da un esame comples-
sivo dell'atto introduttivo, non limitato alla par-
te di esso destinata a contenere le conclusioni.
Nel caso di specie, l'atto introduttivo è, comples-
sivamente, chiaro nell'individuazione dell'oggetto della domanda, tant'è vero che parte convenuta è
stata in grado di difendersi compiutamente su cia-
scuna delle domande formulate, dimostrando, così,
di averle perfettamente intese.
Ciò posto, nel merito, la domanda di accerta-
mento è infondata e pertanto va rigettata.
Va evidenziato che parte attrice, nel suo atto di citazione, è giunta a ritenere l'usurarietà del
TEG sull'errato presupposto che questa grandezza debba comprendere anche gli interessi di mora.
Anche il CTU, nei suoi elaborati, la cui me-
todologia di calcolo non si condivide, ha verifica-
to, raffrontando con il TSU un TAEG comprensivo de-
gli interessi di mora e della penale di ritardato pagamento, che entrambi i mutui- meglio descritti
7 in atti- non sono affetti da usura originaria.
Pertanto, in base ad un ragionamento logico-
giuridico essendo il meno contenuto nel più, si può
agevolmente concludere che pur avendo il Ctu adope-
rato una errata metodologia di calcolo per la veri-
fica dell'usura, non ha rilevato sui mutui per cui
è causa il superamento dei tassi soglia usura e dunque non sarebbe giunto ad un risultato diverso.
In ragione di ciò l'eccezione sull'usura va rigettata.
Per quanto attiene alla doglianza sollevata da parte attrice sulla usurarietà degli interessi mo-
ratori, anch'essa va disattesa.
Orbene è pacifico in giurisprudenza ritenere che la disciplina antiusura si applica anche agli interessi moratori, essendo essa finalizzata a san-
zionare la pattuizione di interessi eccessivi con-
venuti al momento della stipula del contratto, qua-
le corrispettivo per la concessione del denaro e,
quindi, anche ai tassi di mora si applica l'art. 1815 2° co. c.c., di guisa che, in caso di supera-
mento del tasso soglia, non sono dovuti gli inte-
ressi moratori pattuiti, ma vige l'art. 1224 c.c.
co. 1, con la conseguente debenza degli interessi nella misura dei corrispettivi lecitamente pattuiti
8 (Cass. SSUU n. 19597/2020).
Ciò implica che la verifica dell'eventuale ca-
rattere usurario dei tassi di mora vada effettuata separatamente da quella relativa ai tassi corri-
spettivi, trattandosi di tassi disomogenei e che,
ove si riscontri l'usurarietà dei primi, si debbano applicare comunque i secondi, ove legittimi.
Peraltro, operando la sommatoria degli inte-
ressi corrispettivi e moratori, verrebbe meno il principio di omogeneità e reciprocità di confronto tra TEG, ove comprensivo dell'ipotetica sommatoria di cui innanzi, ed il tasso soglia, che, invece,
non la contempla. Tale principio è stato fissato dalla Corte di cassazione a Sezioni Unite che ha evidenziato come il giudizio di usurarietà si basi sul raffronto tra un dato concreto (il TEG applica-
to nell'ambito del contratto oggetto di causa) e un dato astratto (il TEGM rilevato con riguardo alla tipologia di contratto), sicché se detto raffronto non viene effettuato utilizzando la medesima meto-
dologia di calcolo, il dato che se ne ricava non può che essere viziato (Cass. SSUU n. 16303/2018).
Ciò posto, il CTU, ha correttamente verificato che dal contratto di mutuo del 17.11.2006 il cui importo finanziato è pari a € 320.000,00 si rileva
9 che il tasso di mora, nella misura inizialmente convenuta, è pari a 8,50%. Tale tasso di interesse,
al momento della stipula del contratto, avvenuta in data 17/11/2006, risulta inferiore al tasso soglia ottenuto maggiorando di 2,1 punti, il tutto maggio-
rato del 50% ex art. 2, comma 4 L. 108/96 pro tem-
pore vigente.
Pertanto, il contratto in oggetto risulta pie-
namente rispondente alle norme di legge, sia sotto il profilo della disciplina antiusura che delle norme civilistiche attinenti la determinabilità
dell'oggetto e la trasparenza delle condizioni eco-
nomiche praticate. (pg 39 seconda perizia).
Con riferimento al contratto di mutuo del
11.05.2007 il cui importo finanziato è pari a €
80.000,00, il ctu nominato ha precisamente rilevato che il tasso di mora, nella misura inizialmente convenuta, è pari a 10,000%. Tale tasso di interes-
se, al momento della stipula del contratto, avvenu-
ta in data 11/05/2007, risulta inferiore al tasso soglia ottenuto maggiorando di 2,1 punti, il tutto maggiorato del 50% ex art. 2, comma 4 L. 108/96 pro tempore vigente. (pg. 8 seconda perizia).
Alla luce di quanto correttamente verificato dal ctu, si ritiene di condividere le conclusioni
10 rese nella seconda perizia secondo le quali en-
trambi i contratti di mutuo stipulati rispettiva-
mente il 17/11/06 ed il 31/5/2007, conclusosi in epoca anteriore al 30/6/2011, rilevano un tasso di mora (nella misura inizialmente convenuta pari a
10,000% sommate le commissioni le remunerazioni a qualsiasi titolo le spese connesse escluse solo im-
poste e tasse), inferiore al tasso soglia ottenuto con la maggiorazione di 2,1 punti e del 50% ex art. 2, comma 4 L. 108/96 pro tempore vigente. Conclu- sione he resiste anche all'ececzione relativa alal commissione di estinzione anticipata: essa va com-
putata solo ove mutuatario scelga di avvalersi dell'opzione di estinguere anticipatamente il rap-
porto. Diversamente tale clausola non può essere inclusa nel TEG.
In ragione di quanto suesposto, la domanda va integralmente rigettata ed ogni altra questione ri-
sulta così assorbita.
Le spese di lite, liquidate come appresso, se-
guono la soccombenza. Le spese di CTU sono a carico di parte soccombente.
Valore della causa: da € 52.001 a € 260.000
Fase Compenso
11 Fase di studio della controversia, valore medio: €
2.552,00
Fase introduttiva del giudizio, valore medio: €
1.628,00
Fase istruttoria e/o di trattazione, valore medio:
€ 5.670,00
Fase decisionale, valore medio: € 4.253,00
Compenso tabellare € 14.103,00
La presente sentenza è provvisoriamente esecutiva per legge.

P.Q.M.


Il Tribunale, in composizione monocratica, defini-
tivamente pronunciando, ogni diversa istanza disat-
tesa o assorbita:
1)rigetta la domanda;

2) condanna l'attore al pagamento al pagamento delle spese di lite in favore della convenuta, che liquida € 14.103,00, oltre rimborso forfettario
15%, IVA e CPA come per legge;
pone le spese di
CTU, come liquidate in corso di causa, definitiva-
mente a carico dell'attore,
3) dichiara la presente sentenza provvisoriamente esecutiva.
Così deciso in data 6.11.2025.
12 Il Giudice
Dott. Giuseppe

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